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近日，特斯拉融資租賃推出0首付融資方案，雖然此方案上線僅三天就因訂單激增、車(chē)輛難以交付被叫停，但新能源車(chē)金融行業(yè)的白熱化競(jìng)爭(zhēng)已然顯現(xiàn)。除特斯拉之外，蔚來(lái)汽車(chē)、小鵬汽車(chē)、理想汽車(chē)等均推出了0首付、低首付的融資方案。

值得注意的是，新能源車(chē)金融的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從整車(chē)領(lǐng)域“卷”進(jìn)了零件領(lǐng)域。不少汽車(chē)金融公司專(zhuān)門(mén)推出了針對(duì)電池的租賃方案。

“起步較早的新勢(shì)力和部分國(guó)產(chǎn)車(chē)企知名度已經(jīng)打響，各家車(chē)企都希望在金融領(lǐng)域扳回一局。”一位廠家融資租賃公司產(chǎn)品部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，新能源金融在廠家金融中的利潤(rùn)占比仍較低，各家仍處于搶占市場(chǎng)階段。

競(jìng)爭(zhēng)加劇

乘用車(chē)金融市場(chǎng)一片哀鴻，商用車(chē)金融也一改往年火熱的勢(shì)頭進(jìn)入下行周期，各家車(chē)企紛紛將目標(biāo)轉(zhuǎn)向新能源金融領(lǐng)域，價(jià)格戰(zhàn)一觸即發(fā)。

記者注意到，長(zhǎng)城濱銀汽車(chē)金融、北汽新能源、寶馬汽車(chē)金融等廠家金融以及特斯拉、理想、蔚來(lái)等造車(chē)新勢(shì)力均在官網(wǎng)上打出了新能源汽車(chē)金融的廣告展示。

“我們的金融方案經(jīng)常會(huì)隨著廠家的產(chǎn)品需求做出調(diào)整，如今各家都推出了新能源車(chē)，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)很激烈，但起步較早的新勢(shì)力和部分國(guó)產(chǎn)車(chē)企知名度已經(jīng)打響，各家車(chē)企都希望在金融領(lǐng)域扳回一局。”一位廠家融資租賃公司產(chǎn)品部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在的情況往往是一家出了一個(gè)新的方案，競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手緊跟著也出了類(lèi)似的方案。

上述廠家融資租賃公司產(chǎn)品部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，其產(chǎn)品方案的調(diào)整主要是首付比例、利率方面，實(shí)際上新能源汽車(chē)的金融方案多數(shù)還是照搬燃油車(chē)的方案。

在車(chē)咖院創(chuàng)始人兼CEO黃成偉看來(lái)，除了特斯拉保值率可以和燃油車(chē)媲美，因此其運(yùn)用燃油車(chē)的貸款方案較為可行，不過(guò)其他品牌的車(chē)照搬燃油車(chē)貸款方案后期很可能出現(xiàn)壞賬激增的風(fēng)險(xiǎn)。

事實(shí)上，新能源車(chē)金融部門(mén)也做出過(guò)新的嘗試。一家融資租賃公司內(nèi)部人士告訴記者，公司內(nèi)部曾開(kāi)展過(guò)直租業(yè)務(wù)，但由于風(fēng)險(xiǎn)高、受眾少、客戶不接受上公牌等問(wèn)題，該業(yè)務(wù)已經(jīng)停止。目前，行業(yè)內(nèi)的融資租賃公司多數(shù)是以回租模式制定新能源金融解決方案。

值得注意的是，隨著汽車(chē)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，此前一度消失的0首付產(chǎn)品再度出現(xiàn)在大眾視野。

這次事件的主角，是特斯拉融資租賃推出的0首付融資租賃方案，雖然該產(chǎn)品上線僅三天就被下線，還是引起了業(yè)內(nèi)的普遍關(guān)注。

除特斯拉之外，蔚來(lái)汽車(chē)也推出了0首付的購(gòu)車(chē)方案，活動(dòng)截止日期為11月30日。另外，小鵬汽車(chē)最低首付比例為10%，理想汽車(chē)最低首付比例為15%。

“打出‘0首付、低首付’廣告的汽車(chē)金融平臺(tái)最容易成為欺詐團(tuán)伙的目標(biāo)。欺詐團(tuán)伙會(huì)研究各個(gè)平臺(tái)的風(fēng)控規(guī)則，會(huì)根據(jù)風(fēng)控規(guī)則來(lái)包裝用戶資料。”一位長(zhǎng)期從事汽車(chē)金融行業(yè)的人士告訴記者，首付低就意味著前期交的費(fèi)用低。欺詐團(tuán)伙通過(guò)征信白戶貸款融資買(mǎi)車(chē)，后期直接“斷供”。同時(shí)，將車(chē)以實(shí)際價(jià)值的40%～70%質(zhì)押給車(chē)販或者二次抵押公司。后者拿到車(chē)后會(huì)迅速送至屏蔽房，檢測(cè)車(chē)輛的GPS設(shè)備并直接拆除。隨后，車(chē)輛信號(hào)消失，難覓蹤跡。

黃成偉認(rèn)為，絕大部分車(chē)型無(wú)法做好0首付的融資租賃產(chǎn)品方案，但是特斯拉有能力做好，一方面特斯拉的產(chǎn)品定位保證特斯拉的客戶群體的整體征信質(zhì)量比較高；另一方面特斯拉高度智能化的車(chē)型特點(diǎn)決定了特斯拉對(duì)于車(chē)輛的把控能力比較強(qiáng)，用欺詐手段獲得特斯拉的車(chē)很難整車(chē)賣(mài)掉。

不過(guò)，在業(yè)內(nèi)看來(lái)，新能源車(chē)企雖然在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上有所區(qū)別，但仍存在產(chǎn)品同質(zhì)化的問(wèn)題。而新能源車(chē)近年來(lái)雖然接受度有所提高，總體而言銷(xiāo)售仍集中在限牌城市，三四五線城市對(duì)其接受度仍然較低，在乘用車(chē)領(lǐng)域新能源車(chē)的銷(xiāo)售可以視為供大于求，這就促使廠家使用金融手段促進(jìn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售。

電池租賃“租”的是什么？

僅僅0首付、低首付似乎遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足各新能源車(chē)金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)需求。如何追逐利益最大化是各個(gè)企業(yè)不斷追求的目標(biāo)，新能源金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)也從整車(chē)發(fā)展到零部件領(lǐng)域，行業(yè)內(nèi)出現(xiàn)了“電池租賃”。

近日，一汽租賃發(fā)布海報(bào)稱(chēng)，“紅旗品牌首單電池租賃產(chǎn)品成功放款”。與整車(chē)一般3～5年的租賃周期不同，其電池的租賃周期長(zhǎng)達(dá)7年（84期）。

而一汽紅旗和一汽租賃，并非汽車(chē)電池融資租賃領(lǐng)域中第一家吃螃蟹的汽車(chē)金融企業(yè)。此前，德國(guó)大眾汽車(chē)融資租賃針對(duì)兩款車(chē)型，就推出了7年0利率的電池租賃方案。

更早之前，造車(chē)新勢(shì)力也推出了電池的租賃方案。小鵬汽車(chē)宣布自2020年9月1日起，推出全新的電池融資租賃服務(wù)，該服務(wù)區(qū)別于全款購(gòu)車(chē)、分期購(gòu)車(chē)方案，能夠降低客戶的購(gòu)車(chē)門(mén)檻，用7年超長(zhǎng)分期服務(wù)分?jǐn)傠姵爻杀荆?年費(fèi)用付完后，最終用戶可獲得電池所有權(quán)。另外，電池融資租賃計(jì)劃中的車(chē)身價(jià)款也可以通過(guò)最低30%的首付購(gòu)買(mǎi)。目前，小鵬汽車(chē)的電池融資租賃方案已經(jīng)覆蓋G3i、P5、P7等車(chē)型大類(lèi)。

2020年8月20日，蔚來(lái)汽車(chē)便針對(duì)70kWh容量的動(dòng)力電池包推出電池租用方案，月租金為980元/月，與之對(duì)應(yīng)的是，車(chē)價(jià)將立減7萬(wàn)元。

一時(shí)之間，不少人推測(cè)，汽車(chē)電池融資租賃將會(huì)成為新能源汽車(chē)金融領(lǐng)域新的風(fēng)口。

據(jù)一位新能源車(chē)金融產(chǎn)品研發(fā)人員介紹，真正的電池租賃應(yīng)該是訂閱制服務(wù)，買(mǎi)車(chē)租電池的本質(zhì)應(yīng)該是車(chē)和電池從銷(xiāo)售、法律責(zé)任、行政管理都分開(kāi)，讓客戶購(gòu)買(mǎi)車(chē)身的同時(shí)不用承擔(dān)電池更新?lián)Q代過(guò)快、老化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，電池出現(xiàn)問(wèn)題后可以更換電池，真正解決新能源車(chē)殘值難以估算的問(wèn)題。而上述產(chǎn)品中，除了蔚來(lái)汽車(chē)的電池能和車(chē)身分開(kāi)外，其他產(chǎn)品均不可以，也就是說(shuō)除蔚來(lái)汽車(chē)外的產(chǎn)品本質(zhì)都是金融產(chǎn)品，產(chǎn)品的核心是利用金融的手段加長(zhǎng)銷(xiāo)售周期提升利潤(rùn)。

據(jù)一位廠家融資租賃公司管理層人士介紹，目前市場(chǎng)上的電池租賃產(chǎn)品多數(shù)都是為了緩解客戶月供壓力、拉長(zhǎng)銷(xiāo)售周期而設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。因?yàn)槿绻凑?chē)分期來(lái)貸款買(mǎi)車(chē)，不可能做出高于5年的貸款，而通過(guò)融資租賃的方式則可以將客戶的還款周期拉長(zhǎng)至5年以上。

此外，一位從事汽車(chē)供應(yīng)鏈金融的人士認(rèn)為，新能源車(chē)的電池壽命普遍在6～7年，與其說(shuō)質(zhì)保6年，不如說(shuō)租賃6年聽(tīng)起來(lái)更讓客戶容易接受。

不過(guò)，上述廠家融資租賃公司管理層人士表示，無(wú)論是質(zhì)保還是租賃，只要車(chē)電不能分離就始終不能解決車(chē)輛殘值和電池焦慮的問(wèn)題。目前，只有蔚來(lái)才能真正解決電池焦慮問(wèn)題。

據(jù)了解，蔚來(lái)汽車(chē)電池資產(chǎn)的所有者為武漢蔚能電池資產(chǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“武漢蔚能”）。武漢蔚能負(fù)責(zé)購(gòu)置電池包，并委托蔚來(lái)為用戶提供電池租用運(yùn)營(yíng)服務(wù)。

不過(guò)，在一些業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，換電模式也存在一定風(fēng)險(xiǎn)。黃成偉指出，手電等小家電使用干電池，干電池比較穩(wěn)定，可以換電。大型動(dòng)力電池，一旦頻繁換電，一方面電流不穩(wěn)定會(huì)增加損害電機(jī)電控等系統(tǒng)配件的概率，另一方面電池也容易產(chǎn)生爆炸燃燒。換電池既增加了不穩(wěn)定性影響汽車(chē)相關(guān)部件使用壽命，也增加了電池爆炸燃燒的危險(xiǎn)性。換電模式只是電池技術(shù)達(dá)不到續(xù)航需求做的無(wú)奈解決方案而已，是臨時(shí)性解決方案。一旦有其他更好的解決方案，或者電池技術(shù)稍有突破，換電模式和電池租賃就難以持續(xù)。

原標(biāo)題：新能源汽車(chē)金融狼煙四起 電池租賃“租”的是什么？