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借鑒車貸、房貸的經(jīng)驗(yàn)“光伏貸”當(dāng)應(yīng)運(yùn)而生

也許有人會(huì)提出質(zhì)疑，汽車與房地產(chǎn)行業(yè)擁有旺盛的市場(chǎng)需求和強(qiáng)大的資金支持，因此光伏產(chǎn)業(yè)不能與之相提并論。

其實(shí)，這種看法有所偏頗。

先說旺盛市場(chǎng)需求：汽車和房地產(chǎn)，如不作為富裕階層的生活奢飾品和投資取向，它對(duì)于廣大工薪族和中低收入者來說，除掉金融借貸的支持，它能有眼下這樣強(qiáng)烈的購(gòu)買需求嗎？

反觀光伏產(chǎn)業(yè)，家庭業(yè)主或工商業(yè)業(yè)主通過安裝光伏系統(tǒng)獲利不失為一項(xiàng)理性的消費(fèi)，如果能獲得金融借貸機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步支持，市場(chǎng)需求必然會(huì)隨之大幅上漲。

至于基金支持，主要指的是房地產(chǎn)。汽車消費(fèi)則涉及道路占用、能源消耗、環(huán)境污染、生活方式等諸多問題，至今很少聽說有社會(huì)基金支持它的產(chǎn)品消費(fèi)。房地產(chǎn)的基金支持是有的，是公開的事實(shí)，但國(guó)家建立、企業(yè)個(gè)人參與的這一公積金面對(duì)的只是民生的剛性需求。

這樣看來，如果仔細(xì)追溯其源頭的財(cái)政支持，光伏產(chǎn)業(yè)在這方面得到的優(yōu)惠并不少。目前已十分明確的是由國(guó)家地方承諾直接兌現(xiàn)給光伏電力的電價(jià)補(bǔ)貼等，基金的實(shí)質(zhì)性來源已經(jīng)構(gòu)成，兌現(xiàn)也是指日可待。只是當(dāng)前還沒有住房基金那樣公開的運(yùn)作機(jī)構(gòu)罷了。如果尊重改革的探索，不做苛求的話，光伏的基金支持實(shí)質(zhì)上已經(jīng)存在，這也是當(dāng)今傳統(tǒng)汽車工業(yè)無法比擬的，就前景而言，對(duì)于光伏產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展預(yù)期也比房地產(chǎn)行業(yè)更為清晰。

就實(shí)質(zhì)而言，光伏產(chǎn)業(yè)已經(jīng)具備獲得金融借貸支持的基本條件，而問題的癥結(jié)在于具體的實(shí)施方法。

光伏制造企業(yè)往往抱怨融資難，其實(shí)這無濟(jì)于事，應(yīng)當(dāng)另尋它法將銷售預(yù)期變得更為明確，面向消費(fèi)群體并盡快獲得回籠資金，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

解決貸款難題關(guān)鍵在于發(fā)揮產(chǎn)業(yè)理性消費(fèi)優(yōu)勢(shì)

他山之石，可以攻玉。這樣的解決辦法，如今的房貸和車貸就大可借鑒了。

要形成現(xiàn)實(shí)可行的“光伏貸”，有三點(diǎn)是十分值得效仿的：

一是把金融借貸支持的方向由光伏生產(chǎn)轉(zhuǎn)向光伏消費(fèi)，首先是光伏電力的消費(fèi)和使用；

二是把銀行貸款的對(duì)象由生產(chǎn)成本的投入者改向光伏電價(jià)補(bǔ)貼的實(shí)際受惠者，也就是家庭分布式電站的投入建設(shè)和營(yíng)運(yùn)使用者；

三是把金融借貸的利益鏈，由只以企業(yè)效益托底的企業(yè)和銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)型轉(zhuǎn)為由產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的消費(fèi)與社會(huì)價(jià)值托底的消費(fèi)者，社會(huì)與企業(yè)銀行的共生共贏型。

這是各方獲益風(fēng)險(xiǎn)最小的利益鏈接模式。一言以蔽之：是一種與光伏新政拉動(dòng)內(nèi)需的思路保持一致并與市場(chǎng)化運(yùn)作相協(xié)調(diào)的理性選擇。

那么這是否具有可行性呢？

要回答這個(gè)問題，關(guān)鍵要換位思考，要站在銀行的立場(chǎng)上，把“光伏貸”辦的比車貸、房貸更為穩(wěn)妥簡(jiǎn)便，如此才能吸引到消費(fèi)者。雖然執(zhí)行起來頗有難度，但不無解決之道。在某些方面，光伏貸一旦形成，它的基礎(chǔ)條件和磁性似乎并不弱：

首先，從對(duì)光伏產(chǎn)業(yè)的支持大計(jì)上，它從支持民眾社會(huì)文明理性消費(fèi)入手帶動(dòng)光伏進(jìn)行科學(xué)的市場(chǎng)化與產(chǎn)業(yè)調(diào)整升級(jí)，路子沒有走偏，避免了盲目和許多風(fēng)險(xiǎn)。

第二、它向社會(huì)民眾提供的光伏貸，影響的不只是消費(fèi)，還支持了民眾利用閑置資源開發(fā)光伏的增值性生產(chǎn)。與純消費(fèi)的貸款相比，民眾有更為強(qiáng)烈的意愿。

第三，光伏貸的借貸總量大，但分擔(dān)到具體需求的民眾家庭，數(shù)額小，占用周期不會(huì)過長(zhǎng)，有電價(jià)補(bǔ)貼托底，其還貸壓力小，一般不會(huì)產(chǎn)生“車奴”“房奴”那樣的逆反作用，運(yùn)作的好會(huì)獲得“陽光效應(yīng)”，提高社會(huì)對(duì)金融服務(wù)的幸福滿意度。

總之，市場(chǎng)化運(yùn)作的理性、文明、幸福滿意度高，這是光伏貸可以在當(dāng)前優(yōu)先考慮催生的決定因素，這是不應(yīng)該被忽視的。社會(huì)不應(yīng)忽視，金融部門理應(yīng)搶占這個(gè)先機(jī)。

由此可以判斷，無論從社會(huì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)預(yù)期、政策托底等哪一個(gè)方面，都可以認(rèn)為光伏貸已到了了春筍破土的時(shí)機(jī)。萬事具備，只欠東風(fēng)到來！這東風(fēng)就是光伏新政，就是振興光伏、拉動(dòng)內(nèi)需并惠及民眾的光伏電價(jià)補(bǔ)貼制度。如今新政有了、補(bǔ)貼制度正在完備，所差的就是還沒有“潛入夜”“潤(rùn)物無聲”那樣得到扎扎實(shí)實(shí)地落實(shí)。

試想，如果上下一心推行新政，激發(fā)社會(huì)民眾對(duì)分布式家庭光伏電站的積極性，推動(dòng)光伏產(chǎn)業(yè)升級(jí)。金融產(chǎn)業(yè)又怎么會(huì)不積極跟進(jìn)，行云助雨，推進(jìn)光伏新春的到來呢？

因此，化解光伏企業(yè)借貸難的途徑已經(jīng)清清楚楚：毫無疑問：當(dāng)前只有同心協(xié)力造就這樣的局面，創(chuàng)造條件，推進(jìn)并加速金融銀行對(duì)光伏產(chǎn)業(yè)的認(rèn)識(shí)，促成其支持的決心和策略定位，促使能令光伏產(chǎn)業(yè)如虎添翼的“光伏貸”早日誕生才是根本之道。

顯然，當(dāng)“光伏貸”日益紅火且熱度不亞于房貸和車貸，屆時(shí)也就是光伏產(chǎn)業(yè)擺脫融資困境，化解貸款難的時(shí)候！