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　　民營(yíng)光伏企業(yè)投資海外前景看好，最大的問(wèn)題是項(xiàng)目融資，而民生銀行（600016）金融解決方案恰可補(bǔ)漏。

　　從2012年開(kāi)始，上游的光伏制造企業(yè)由于內(nèi)部的產(chǎn)能過(guò)剩、外部的需求減緩及“雙反”調(diào)查等不利因素逐漸陷入了困境，為擺脫“賣一瓦，虧一瓦，賣得多，虧得多”的局面，很多企業(yè)把注意力投向了在海外投資下游的光伏電站業(yè)務(wù)，除了傳統(tǒng)的光伏制造類企業(yè)，各類國(guó)有、民營(yíng)資本也紛紛進(jìn)入電站開(kāi)發(fā)領(lǐng)域。在投資下游電站的熱潮中，眾多民營(yíng)光伏制造企業(yè)希望逐步擺脫純粹的“建材商”身份，成為光伏電站項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)商。

　　在光伏企業(yè)“走出去”過(guò)程中，缺乏金融支持是中國(guó)新能源企業(yè)所面臨的主要問(wèn)題之一，特別是對(duì)一些規(guī)模不大、實(shí)力一般的民營(yíng)企業(yè)。經(jīng)過(guò)對(duì)境外光伏市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研后，民生銀行認(rèn)為民營(yíng)光伏企業(yè)走出去大有可為，并為相關(guān)企業(yè)提供了金融支持。

　　下游電站投資有利可圖

　　民生銀行認(rèn)為，可以從3個(gè)方面來(lái)考察光伏業(yè)的海外投資。

　　首先，相比國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，海外特別歐洲主要發(fā)達(dá)國(guó)家的光伏電站投資市場(chǎng)的補(bǔ)貼政策更透明，法規(guī)更健全，各項(xiàng)配套實(shí)施也比較完善，電站投資、建設(shè)各參與方的行為方式更規(guī)范。電站建成并網(wǎng)產(chǎn)生穩(wěn)定現(xiàn)金流后更易獲得一些長(zhǎng)期投資人的青睞。其整體光伏電站投資環(huán)境優(yōu)于國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

　　其次，中國(guó)民營(yíng)光伏企業(yè)依托國(guó)內(nèi)完整的光伏上下游供應(yīng)鏈，利用自身大規(guī)模制造的優(yōu)勢(shì)，在提供質(zhì)優(yōu)價(jià)廉光伏產(chǎn)品方面是國(guó)外同類廠商無(wú)法比擬的，同時(shí)，中國(guó)企業(yè)在電站建設(shè)開(kāi)發(fā)方面的經(jīng)驗(yàn)和能力也在逐步積累。民營(yíng)企業(yè)在承接光伏電站項(xiàng)目的成本優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)積累逐步成為這批企業(yè)在境外市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　再次，金融危機(jī)造成了境外投資人、開(kāi)發(fā)商普遍缺錢的局面，而電站開(kāi)發(fā)前期資金投入占比大，中國(guó)的民營(yíng)光伏企業(yè)投資海外，除了要帶上產(chǎn)品和技術(shù)，熟知各個(gè)國(guó)家不同的文化、法律和光伏補(bǔ)貼政策外，面臨的最大問(wèn)題就是需要籌措項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)所需的資金，因此中國(guó)光伏企業(yè)走出去，隨身必須帶上一個(gè)“錢袋子”，即需要一家主力合作銀行與新能源企業(yè)一起“走出去”，為項(xiàng)目開(kāi)發(fā)提供金融解決方案。

　　民生銀行認(rèn)為，由于無(wú)序的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，中國(guó)的光伏產(chǎn)品僅靠傳統(tǒng)的貨物出口已很難在海外打開(kāi)市場(chǎng)、獲得合理利潤(rùn)，只有將觸角延伸到向產(chǎn)業(yè)鏈下游的電站建設(shè)領(lǐng)域拓展，以項(xiàng)目開(kāi)發(fā)帶動(dòng)組件出口，才能獲得高于市場(chǎng)的回報(bào)。

　　在這種思路下，民生銀行曾經(jīng)建議國(guó)內(nèi)一家民營(yíng)光伏組件制造商通過(guò)電站“開(kāi)發(fā)—建設(shè)—轉(zhuǎn)讓”的方式拓展海外業(yè)務(wù)。該公司在意大利、德國(guó)獲得了多個(gè)光伏發(fā)電站項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)權(quán)，通過(guò)工程承包帶動(dòng)產(chǎn)品銷售，在項(xiàng)目建成后再將電站資產(chǎn)出售給歐洲長(zhǎng)期投資人，在出售談判階段，民生銀行對(duì)企業(yè)的股權(quán)出售協(xié)議提出了一些修改意見(jiàn)，以更好保護(hù)企業(yè)和融資銀行的利益，并幫助企業(yè)尋找歐洲當(dāng)?shù)赜薪?jīng)驗(yàn)的律所審核相關(guān)文件，確保項(xiàng)目交易過(guò)程中的合規(guī)性。

　　通過(guò)這種模式，電站開(kāi)發(fā)在幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)組件銷售的同時(shí)，還可進(jìn)一步獲得投資收益。通過(guò)幾個(gè)項(xiàng)目的合作，民生銀行提供的融資協(xié)助企業(yè)完成了多個(gè)在歐電站項(xiàng)目的轉(zhuǎn)讓。目前，民生銀行正在以同樣的模式幫助這個(gè)企業(yè)進(jìn)行后續(xù)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)。

　　項(xiàng)目融資如何雙贏

　　近幾年來(lái)，民生銀行為十多個(gè)海外光伏電站項(xiàng)目提供了融資服務(wù)，這些項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)狀況良好，其中一些已還清貸款。在這幾年的實(shí)踐摸索中，民生銀行也學(xué)到了在給海外光伏電站進(jìn)行的項(xiàng)目融資一些經(jīng)驗(yàn)，主要有以下幾個(gè)方面：

　　首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)深入研究光伏行業(yè)，客觀理性地分析一些行業(yè)現(xiàn)象。由于光伏行業(yè)一直是媒體報(bào)道的熱點(diǎn)，媒體對(duì)行業(yè)的評(píng)價(jià)，對(duì)一些企業(yè)的報(bào)道現(xiàn)在已經(jīng)成為銀行界對(duì)光伏行業(yè)進(jìn)行授信評(píng)價(jià)時(shí)的重要參照。諸多媒體報(bào)道對(duì)企業(yè)的分析更多的是定性解讀，缺乏定量分析，與金融機(jī)構(gòu)分析行業(yè)和企業(yè)的思路有一定出入。光伏行業(yè)作為一個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈從上游到下游相對(duì)比較簡(jiǎn)單清晰，主要企業(yè)都是上市公司，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)透明，這些都為民生銀行對(duì)光伏行業(yè)進(jìn)行深入分析提供了有利條件。事實(shí)上，在介入下游光伏電站提供融資之前，民生銀行對(duì)行業(yè)就進(jìn)行了深入分析，認(rèn)為上游企業(yè)雖然處于困難期，但下游電站開(kāi)發(fā)領(lǐng)域還是大有可為的。

　　第二，要高度重視盡職調(diào)查工作，在做出貸款決策前，聘請(qǐng)專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)狀況以及項(xiàng)目所在國(guó)光伏行業(yè)的發(fā)展規(guī)劃、市場(chǎng)準(zhǔn)入、補(bǔ)貼政策、并網(wǎng)售電、環(huán)保要求等諸多方面進(jìn)行全面了解，在條件允許的情況下對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地考察，除了專業(yè)機(jī)構(gòu)出具的意見(jiàn)，民生銀行主張融資銀行應(yīng)該盡可能掌握全面的項(xiàng)目信息。

　　第三，向客戶強(qiáng)調(diào)項(xiàng)目的合規(guī)性要求，由資深律師把關(guān)，不規(guī)范的項(xiàng)目一律不做，在項(xiàng)目審核方面做到充分合規(guī)，在具體操作層面，嚴(yán)格要求按當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)約定的流程辦事，堅(jiān)決杜絕一些光伏企業(yè)在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)普遍存在的“先辦事，再補(bǔ)手續(xù)”現(xiàn)象。

　　第四，嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控，借助行內(nèi)外資源進(jìn)行包括國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等各項(xiàng)評(píng)估，充分預(yù)估項(xiàng)目可能遇到困難和不可控因素，事先做好應(yīng)對(duì)預(yù)案，幫助企業(yè)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金能及時(shí)償付。

　　展望未來(lái)，基于過(guò)往在海外電站融資方面的經(jīng)驗(yàn)，民生銀行將利用在光伏行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，為更多民營(yíng)光伏企業(yè)“走出去”提供金融支持，為中國(guó)光伏行業(yè)抓住下一次行業(yè)發(fā)展的制高點(diǎn)提供助力。