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近年來，光伏行業(yè)在各項(xiàng)政策利好的前提下逐漸走上發(fā)展快車道。光伏企業(yè)隊(duì)伍不斷壯大，新型光伏產(chǎn)品層出不窮。其中比較具有代表性的“光伏貸”又在近日某些媒體的報(bào)道下熱度持續(xù)走高。

實(shí)際上，自從“531事件”后，全國(guó)各地的市場(chǎng)上就已經(jīng)出現(xiàn)了各種“光伏貸”。與其它光伏模式不同，“光伏貸”一經(jīng)出現(xiàn)就飽受爭(zhēng)議，農(nóng)戶對(duì)它的評(píng)價(jià)也是褒貶不一。有農(nóng)戶稱這個(gè)光伏產(chǎn)品成了他們坐收陽(yáng)光收益的理財(cái)幫手，但也有農(nóng)戶表示“光伏貸”就是一個(gè)套路陷阱。

其實(shí)大多數(shù)農(nóng)戶遇到的所謂“光伏貸”騙局是極少數(shù)不正規(guī)的光伏組裝商造成的。在光伏行業(yè)發(fā)展初期，一些小型光伏企業(yè)層出不窮，但由于缺乏核心技術(shù)，他們的產(chǎn)品質(zhì)量堪憂；加之公司規(guī)模較小，電站后期的運(yùn) 維服務(wù)完全達(dá)不到要求。這就使得農(nóng)戶家里的電站幾乎成了擺設(shè)，發(fā)電收益根本無法償還銀行貸款，導(dǎo)致農(nóng)戶貸款逾期。從此，農(nóng)戶們紛紛對(duì)“光伏貸”避而遠(yuǎn)之。

正所謂事在人為，部分農(nóng)戶村里的光伏業(yè)務(wù)推銷員也是導(dǎo)致市場(chǎng)亂象的重要一環(huán)。這些推銷員大多為村里人，利用同村人好說話的便利廣泛開展“業(yè)務(wù)”，為了自身業(yè)績(jī)的要求故意隱瞞貸款相關(guān)內(nèi)容，對(duì)于合同中的部分“貸款條文”也是一代而過，故意回避安裝風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)內(nèi)容。

從今年3月起，以隆基、天合、正泰安能、晶澳為代表的多家傳統(tǒng)光伏龍頭企業(yè)陸續(xù)推出“光伏貸”相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。傳統(tǒng)光伏企業(yè)的陸續(xù)進(jìn)場(chǎng)，自然讓爭(zhēng)議不斷的“光伏貸”再次成為輿論關(guān)注的重中之重。

與早期的“皮包公司”不同，這些傳統(tǒng)的光伏龍頭企業(yè)正在加緊“垂直一體化”模式的建設(shè)，產(chǎn)業(yè)鏈下游的電站運(yùn)維自然成為這些企業(yè)的重點(diǎn)環(huán)節(jié)。

一方面，行業(yè)頭部企業(yè)通過開展培訓(xùn)課程，系統(tǒng)地對(duì)業(yè)務(wù)員的產(chǎn)品知識(shí)和推廣話術(shù)進(jìn)行培訓(xùn)，提升客戶服務(wù)質(zhì)量，在一定程度上減少了用戶糾紛，保障了農(nóng)戶們的知情權(quán)。

另一方面，這些傳統(tǒng)的龍頭企業(yè)不斷進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，人員規(guī)模也不斷擴(kuò)大，能夠?yàn)檗r(nóng)戶的電站提供全生命周期的運(yùn)維保障，確保電站平穩(wěn)運(yùn)行、收益穩(wěn)定。這樣一來，農(nóng)戶再也不必?fù)?dān)心電站收益還不上貸款的問題。

隨著光伏行業(yè)不斷發(fā)展，各光伏企業(yè)紛紛推出新的產(chǎn)品來?yè)屨际袌?chǎng)，除了常規(guī)的“光伏貸”模式、合作開發(fā)模式之外，新型的“融資租賃”模式也開始走入大眾視野。而融資租賃模式也與光伏貸模式有一定的差別。

在融資租賃模式下，金融租賃公司代替銀行成為出資方，在用戶屋頂上安裝光伏電站，組件設(shè)備的權(quán)屬則歸融資租賃公司所有。因此對(duì)于農(nóng)戶來說，金融租賃的風(fēng)險(xiǎn)更小，所以相對(duì)來說用戶收益也就更穩(wěn)定。

而光伏貸模式則是用戶通過銀行貸款向企業(yè)購(gòu)買設(shè)備，并委托企業(yè)來進(jìn)行電站安裝后的定期運(yùn)維工作。與此同時(shí)，用戶也需要定期還貸，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，而收益也會(huì)更高。

融資租賃公司作為用戶與企業(yè)之間的第三方，始終扮演著一個(gè)權(quán)衡者的角色，為了保障農(nóng)戶和企業(yè)利益，融資租賃公司會(huì)要求電站承建方提供無差額擔(dān)保，保障電站25年生命周期健康穩(wěn)定運(yùn)轉(zhuǎn)。

在當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)的大背景下，以“融資租賃”和“光伏貸”模式為特色業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)扮演著越來越重要的角色。

融資租賃業(yè)務(wù)依托大型金融機(jī)構(gòu)，一方面可以有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，創(chuàng)新投資方式和投資組合，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。另一方面可以加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展，推進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。

光伏貸也在頭部企業(yè)入局后逐漸走上成熟發(fā)展的道路。一系列具有金融服務(wù)性質(zhì)的光伏產(chǎn)品層出不窮，以工商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)紛紛與光伏龍頭企業(yè)展開合作。光伏貸模式逐漸擺脫“騙局、不規(guī)范”的字眼，越來越多的農(nóng)戶也愿意接受更規(guī)范、更系統(tǒng)、更有保障的光伏貸模式。

除了光伏企業(yè)外，各家銀行在“光伏貸”產(chǎn)品上也采用多種方式保障農(nóng)戶權(quán)益。以興業(yè)銀行的“興業(yè)光伏貸”為例，一方面，興業(yè)銀行會(huì)對(duì)合作的光伏企業(yè)嚴(yán)格篩選，確保設(shè)備質(zhì)量和后期維護(hù)服務(wù)。同時(shí)對(duì)合作企業(yè)的電站銷售及運(yùn)維協(xié)議條款進(jìn)行逐條審核，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；另一方面，興業(yè)銀行對(duì)發(fā)電收益資金進(jìn)行封閉管理，保障農(nóng)戶合理權(quán)益，進(jìn)而降低貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。

金融機(jī)構(gòu)的入局，會(huì)使得光伏市場(chǎng)活力提升，進(jìn)一步優(yōu)化我國(guó)能源領(lǐng)域的金融結(jié)構(gòu)，平衡我國(guó)區(qū)域民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在財(cái)政領(lǐng)域，新型的融資租賃模式與財(cái)政政策相互配合，可以改變?cè)械呢?cái)政投入方式，充分發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，對(duì)財(cái)政投資形式形成有效的補(bǔ)充。進(jìn)而保證國(guó)家相關(guān)政策的可持續(xù)性，減輕國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)。

據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2022年1-10月，我國(guó)新增裝機(jī)58.24GW，同比增長(zhǎng)98.7%，其中戶用光伏裝機(jī)量占比31.54%。今年前三季度，分布式光伏新增裝機(jī)35.33GW，占總新增裝機(jī)的67.2%。不僅是國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，今年1-10月，光伏產(chǎn)品（硅片、電池片、組件）出口總額約為440.3億美元，同比增長(zhǎng)90.3%。由此可見，光伏行業(yè)市場(chǎng)前景廣闊，具有較高的投資價(jià)值。

據(jù)專家預(yù)測(cè)，在未來一段時(shí)間，分布式光伏的裝機(jī)量依然會(huì)持續(xù)走高。屆時(shí)會(huì)形成以“主管部門、光伏龍頭企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)”為多個(gè)核心的更加完善的光伏市場(chǎng)。隨著“光伏貸”和“融資租賃”模式日趨成熟，使得整個(gè)市場(chǎng)進(jìn)一步規(guī)范、健康、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，也將持續(xù)助力我國(guó)能源產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，積極助推“雙碳”目標(biāo)。

原標(biāo)題：金融機(jī)構(gòu)又“躺槍”？“融資租賃”與“光伏貸”的真面目